Gesetzliche oder private Unfallversicherung?
Versicherungspflichtige Arbeitnehmer zahlen automatisch in die gesetzliche Unfallversicherung ein. Die meisten glauben, dass sie dadurch jederzeit abgesichert sind. Ein großer Irrtum, denn die gesetzliche Unfallversicherung kommt nur für Unfälle auf, die sich auf der Arbeit, in der Kita, in der Schule oder der Ausbildungsstätte ereignen. Inbegriffen sind auch Unfälle, die auf dem direkten Weg dorthin (oder von dort nach Hause) passieren. Allerdings ist das auch schon alles. Unfälle, die in der Freizeit passieren, sind nicht mit der gesetzlichen Unfallversicherung abgesichert.
Die gesetzliche Unfallversicherung übernimmt hauptsächlich Kosten für medizinische Behandlungen und Rehabilitationsmaßnahmen. Hinzu kommt, dass Arbeitnehmer bei längerer Krankheit eine Lohnersatzleistung erhalten, nachdem der Arbeitgeber keine Lohnfortzahlung mehr vornimmt (in der Regel nach 6 Wochen).
Die private Unfallversicherung bietet deutlich mehr. Besonders wichtig ist, dass sie für alle Unfälle aufkommt – egal, wann und wo sie sich ereignen. Zusätzlich zur Arbeit sind Versicherte dann auch dort geschützt, wo 70 Prozent aller Unfälle passieren: In der Freizeit, also zum Beispiel beim Sport, auf dem Spielplatz oder im eigenen Haushalt. Außerdem zahlt die private Unfallversicherung bei Invalidität eine größere Geldsumme aus, die Versicherte einsetzen können, wie sie möchten. Sie können damit beispielsweise Umbaumaßnahmen im Haus verwirklichen oder ein behindertengerechtes Auto kaufen.
Wie viel Geld gibt es von der privaten Unfallversicherung?
Wie viel Geld im Ernstfall ausgezahlt wird, ist von Tarif zu Tarif unterschiedlich. Die Versicherungssumme wird vor Vertragsabschluss vereinbart. Es wird allgemein empfohlen, mindestens das Zwei- bis Dreifache des aktuellen Bruttogehalts zu wählen, damit der Schutz ausreicht.
Grundsätzlich gilt: Je höher der Grad der Invalidität, desto größer auch der Anteil, den die Versicherung zahlt. Die private Unfallversicherung enthält in der Regel eine Progression. Beträgt sie zum Beispiel 350 Prozent, steigt bei voller Invalidität die Auszahlung auf 350 Prozent der Grundsumme. Wurde eine Grundsumme von 100.000 Euro vereinbart, erhält der Versicherte dann 350.000 Euro.
Wie viel Geld es im Leistungsfall von der privaten Unfallversicherung gibt, hängt also von drei Faktoren ab:
1. Versicherungssumme
2. Progression
3. Grad der Invalidität.
Wie hoch sind die Beiträge zur privaten Unfallversicherung?
Auch die Beiträge, die der Versicherte zahlen muss, sind von der Versicherungssumme und der Progression abhängig. Je höher beides ist, desto teurer wird die Versicherung. Auch der Umfang der Leistungen wirkt sich auf die Höhe der Beiträge aus. Versicherte können Zusatzleistungen wählen, wie zum Beispiel lebenslange Rentenzahlungen, ein Krankenhaustagegeld, ein Genesungsgeld oder eine sofortige Zahlung bei schweren Verletzungen. Zusätzlich wirken sich Alter, Beruf und Familienstand auf die Beiträge aus.
Wichtig: Neben den oben genannten Faktoren spielt auch der Anbieter eine entscheidende Rolle. Sogar, wenn alle Grundvoraussetzungen gleich sind, können sich spürbare Kostenunterschiede ergeben. Deshalb ist ein gründlicher Vergleich ratsam.
